Zdolność kredytowa - jej ocena
Banki dosyć chętnie pożyczają nam drobne kwoty (jak na możliwości banku), ale przy większych kwotach dla banku jest najważniejsza nasza zdolność kredytowa. W Polsce mamy bardzo wyraźnie określone warunki sprawdzania tej zdolności - poważne problemy mogą mieć osoby mające dużo zarabiające, ale pracujące na umowę o dzieło lub umowę o pracę na kredyt na mieszkanie szans prawie nie mamy.
Trudna jest też sytuacja artystów, którzy miewają niestabilne dochody - o ile w większość państw za dochód liczy się każda zarobiona kwota, o tyle polskie banki zdolność kredytową wolą liczyć od dochodu uzyskiwanego ze stałej umowy o pracę.
Wygląda to dziwnie, kiedy zdolność kredytowa jest tak bardzo szczegółowo badana przy kredycie hipotecznym - w końcu hipoteka zabezpiecza dług wystarczająco. Banki sprawdzają jednak dokładnie, czy będziemy w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązanie.
Specjaliści sprawdzają czy nasze dochody pozwolą na swobodną spłatę kredytu i normalne życie. Nie pomogą tłumaczenia, czy też oświadczenia, że przy dość niskiej pensji jesteśmy w stanie spłacać kredyt i normalnie żyć, ponieważ mamy działkę, rodzinę, która nam pomaga... itp. Zdolność kredytowa obliczana jest od udokumentowanych dochodów. Jest to trochę błędne koło, ponieważ każdą pracę można stracić, a działka pełna warzyw i owoców jest czymś bardziej stabilnym.
Nie należy zrażać się, jeśli bank oceni, że nasza zdolność kredytowa jest zbyt mała, by nam udzielić pożyczki - banki mają różne kryteria- często pracownik administracji państwowej z niższą pensją ma większą szansę na kredyt niż wspomniany już artysta. Niektóre jako dodatkowego zabezpieczenia życzą sobie żyrantów. Zazwyczaj kredyt w większej kwocie musimy ubezpieczyć.
Na pewno nie bez znaczenia jest i stan cywilny i wiek klienta. Duże znaczenie ma nasza historia kredytowa, jeśli zaciągaliśmy już kiedyś jakiś kredyt, dobra historia rachunku bankowego też pomaga.
Jeżeli chcemy nabyć mieszkanie na kredyt weźmy pod uwagę fakt, że firmy sprzedające lokale mają umowy z bankami i pomagają nam w uzyskaniu kredytu - wówczas nasz zdolność kredytowa obliczana jest jeszcze inaczej. |
